Общи условия и необходими документи

Цел на кредитите

• За покупка на готови жилища, къщи, вили, ателиета, гаражи, включително и за замяна на недвижими имоти и покупка на дялове;
• За покупка на жилища, ателиета и гаражи в жилищни блокове в строеж, изграждани от предприемачи;
• За покупка на жилища, ателиета, гаражи, къщи, вили с достигната степен на завършеност "груб строеж";
• За покупка и за подобрения на парцели, предвидени за жилищно, вилно, общественообслужващо и курортно застрояване;
• За подобрения на недвижими имоти - ремонт, преустройство, външно оформление, топлофициране, топлоизолиране, газификация, саниране и др.;
• За строителство и довършителни работи на къщи, жилища, вили, ателиета и гаражи, с цел окончателното завършване на обектите;
• За строителство на къщи и вили и на отделни обекти в тях за достигане на степен на завършеност "груб строеж";
• За отделни довършителни работи на къщи и вили и на отделни обекти в тях;
• За довършителни работи на жилища /апартаменти/ в незавършен вид;
• За рефинансиране с цел окончателно погасяване на жилищен кредит към друга банка;
• За покупка, строителство, довършителни работи и подобрения на имоти за стопанска, за обслужваща и/или за търговска дейност - магазини, офиси, кантори, кабинети и др.

Къде се разрешават жилищните кредити?

В поделенията на БАНКАТА по местонахождение на имота - обект на сделка, строителство, довършителни работи, подобрения, или закупен с жилищен кредит - при кредити за рефинансиране.
За покупка на имоти - кредитите могат да се разрешават и по местоживеене и месторабота на кредитоискателя.

Оценка на имотите, приемани за обезпечение

БАНКАТА определя пазарната цена на недвижимите имоти - жилища, къщи, вили, ателиета, гаражи и строителни парцели, приемани за обезпечение по кредитите.
Оценка на имоти за стопанска, за обслужваща и/или за търговска дейност - магазини, офиси, кабинети и др., се извършва от лицензирани оценители, служители на БАНКАТА, или извън нея. Когато оценката е изготвена от външни оценители, същата подлежи на приемане от БАНКАТА.

Ограничителните условия за размера на кредитите са:

• цена на сделката по документ при покупка/замяна/делба
• стойността на строителните или ремонтните работи при строителство, довършителни работи и подобрения
• остатъка на дълга към банката, разрешила кредита и дължимата такса за предсрочно погасяване при кредити за рефинансиране

Максималните размери на кредитите са до 70 на сто от определената от БАНКАТА пазарна цена на имота /имотите/, приеман/-и/ за обезпечение/-ия/, независимо от техния вид, възраст и конструктивна система.

Обезпечения

БАНКАТА приема за обезпечение готови имоти и имоти на степен "груб строеж".
При кредити за покупка - ипотека върху имота, обект на сделка, или върху друг недвижим имот, или залог на влог в лева и/или валута.
При покупка на имоти в строеж - ипотека върху друг недвижим имот или залог на влог в лева и/или валута.
При кредити за строителство - ипотека върху парцела, правото на строеж и бъдещата сграда, или върху друг недвижим имот, или залог на влог в лева и/или валута, или ДЦК.
При кредити за довършителни работи и подобрения - ипотека върху имота, обект на кредита, или върху друг недвижим имот, или залог на влог в лева и/или валута.
При кредити за строителство и покупка на имоти в строеж в периода до завършването им - залог на влог в лева и/или валута или ДЦК.
За договаряне на максимален размер на кредит, БАНКАТА може да приеме за обезпечение повече от един недвижим имот, както и комбинирано обезпечение ипотека върху имот и залог на влог в лева и/или валута.

Платежоспособност

Условие за разрешаване на искания кредит е размерът на чистия месечен доход на семейството да осигурява размера на месечната погасителна вноска и средства за издръжка на всеки член от семейството, определяни от БАНКАТА. За целта се анализират всички доходи, независимо от техния характер, произход и източници, с изключение на доходи при сезонна работа, изпитателен срок, в период на предизвестие за прекратяване на трудов договор, предстоящо отбиване на военна служба.
Доходите трябва да бъдат стабилни и с перспектива да бъдат запазени. При нестабилност на доходите БАНКАТА може да изиска платежоспособен поръчител, чиито доходи се доказват аналогично на дохода на кредитоискателя.
Достатъчен е семеен доход, от който след приспадане на месечната погасителна вноска по искания кредит на член от семейство да останат минимум средства от по 60 лева, когато целта на кредита е жилище, и по 100 лева, когато целта на кредита е нежилищен имот.
Финансовото състояние се доказва пред БАНКАТА в зависимост от източника на доход и предвидения с действащото законодателство ред за данъчно облагане и деклариране.
За доказване на доходите на кредитоискатели, които получават заплата по трудов договор, се представя документ за размера на чистото месечно възнаграждение за последните три месеца. За клиенти, които получават трудовото си възнаграждение чрез разплащателна сметка в Банката, не се изисква удостоверяване на чистия месечен доход. Не се изисква удостоверяване на доходи, когато кредитите се обезпечават изцяло със залог на влог в лева и/или валута. За кредитоискатели, които формират доход от извънтрудови правоотношения и от свободни професии изискване е дейността да е осъществявана най-малко шест месеца и да имат деклариран годишен доход.
При недостатъчна платежоспособност на кредитоискателя БАНКАТА може да приеме платежоспособно лице като съдлъжник.

Валута на кредитите

Кредитите се разрешават в лева, евро и щатски долари

Лихвени условия

От 20.02.2006 г. по новоразрешени жилищни кредити в лева и евро, обезпечени с ипотека и с доказване на дохода, Банката предлага нови по-ниски лихви, както за първоначален период, така и за остатъчен период на кредита, или за целия договорен срок. Клиентът може да направи избор между схеми на олихвяване с лихвени проценти, диференцирани за първоначалните една, три, пет или десет години и за остатъчния срок за издължаване, или с лихвен процент за целия договорен период на кредита.

Когато лихвеният процент е диференциран за първоначален и остатъчен срок, след изтичане на първата, третата, петата, или десетата година, кредитополучателят ползва преференциална лихвена отстъпка от 0,5% при условията на програма „ДСК Уют”. Когато лихвата не е диференцирана, а е договорена за целия период на издължаване, тази възможност може да се ползва от самото начало на кредита без ограничения в срока.

Лихвеният процент по кредита е плаващ и се формира от Базисен Лихвен Процент (БЛП) по жилищни кредити, определян периодично от Банка ДСК, и надбавка.
Към февруари 2006 г. БЛП е 3,69%

Лихвени проценти по кредити, обезпечени с ипотека, без обследване на дохода на кредитоискателите:

• по кредити в лева – 14,25%
• по кредити в евро – 12,45%
• по кредити в щатски долари – 11,45%

Гратисни периоди

По желание на кредитоискателя може да се договори гратисен период за издължаване на главницата по кредита. В този период се дължат само лихви, които се заплащат всеки месец. Могат да се договарят следните гратисни периоди:

• до 12 месеца - при покупка, подобрения и довършителни работи
• до 24 месеца - при строителство
• до 36 месеца - независимо от целта на кредита, за млади семейства.

Погасяване на разрешените кредити

Кредитите се погасяват с равни месечни погасителни вноски или по индивидуален погасителен план.
При неспазване на договорения начин на издължаване, БАНКАТА санкционира кредитоискателя с наказателна лихва по кредита.
При допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни, кредитът се превръща в предсрочно изискуем, санкционира се с наказателна лихва, и се реализират приетите обезпечения по съдебен ред.
Погасяването на всички дължими плащания по кредитите се извършва само чрез разплащателна сметка на длъжника, открита в БАНКАТА.

Срокове за издължаване

Максималният срок за погасяване на кредитите, независимо от целта им, е 25 години, а при кредити, обезпечени с ипотека за кредитоискатели без обследване на дохода - 20 години.

Усвояване на кредитите

При покупка - усвоява се безкасово, като сумата на кредита се превежда по сметка на продавача.
При строителство, довършителни работи и подобрения - усвояват се на етапи, като БАНКАТА осъществява финансов и технически контрол по целевото влагане на средствата.
При рефинансиране - усвоява се безкасово, като средствата се превеждат по заемната сметка в другата банка.

Финансови услуги

БАНКАТА предлага две финансови услуги, които предхождат искане за жилищен кредит. Едната е насочена към определяне на размера на жилищен кредит на база удостоверени месечни доходи, а другата - към предварителна оценка на имот, както жилищен, така и нежилищен.

Застраховки

Приетите като обезпечения по кредити недвижими имоти, с изключение на поземлените имоти, се застраховат от кредитоискателя съгласно изискванията на БАНКАТА. БАНКАТА уведомява кредитополучателите за размера на минималната застрахователна стойност и за застрахователните събития, за които следва да бъде застраховано обезпечението. Кредитоискателят подновява застраховките до изтичане крайния срок по договора за кредит.

Допълнителни условия

На договорна основа се конкретизират всички елементи на жилищния кредит, включително начин на ползване и издължаване, обезпеченията, санкции при нарушаване на договорните условия и други допълнителни условия.
За да се подготвят документите, съгласно изискванията на БАНКАТА, е необходима предварителна консултация със специалистите на БАНКА ДСК.

Формуляри за жилищни кредити:

• Молба за жилищен кредит
• Декларация за гражданско и имуществено състояние
• Декларация за самостоятелна заетост
• Декларация за наличие или липса на публични задължения по реда на ДПК
• Удостоверение